Nieopłacone polisy ubezpieczeniowe – wspólny grzech przedsiębiorców i konsumentów? – komentarz ekspercki Intrum analizujący najnowsze dane KRD

Jak pokazują najnowsze dane KRD i BIG[1], jedną z głównych bolączek firm działających na rynku ubezpieczeń, są klienci, którzy nie opłacają terminowo składek. Łączna wartośćzadłużenia naszego społeczeństwa wobec towarzystw ubezpieczeniowych wynosi już ponad 321 mln zł. Co więcej, suma ta regularnie rośnie. Jeszcze w 2014 r. wynosiła nieco ponad 46,5 mln zł, a trzy lata później już prawie 250 mln zł. Mogłoby się wydawaćże to głównie konsumenci zadłużeni u różnych podmiotów mają również problem z regularnym uiszczaniem opłat za świadczenia oferowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe, ale w tym przypadku zadłużenie rozkłada się niemal równo między sektor B2C i przedsiębiorstwa. Skąd się bierze ten dług i czy jego źródła są inne niż te w przypadku niespłacanych regularnie rat kredytów i pożyczek?

Nieopłacone polisy ubezpieczeniowe – wspólny grzech przedsiębiorców i konsumentów? – komentarz ekspercki Intrum analizujący najnowsze dane KRD

Niepłacący na czas konsumenci i przedsiębiorcy są w równej mierze odpowiedzialni za dług, z którym musi się borykać branża ubezpieczeniowa. Ponad 160 mln zł to nieopłacone składki konsumentów, a przeszło 161 mln zł stanowią̨ długi firm. Z analiz KRD wynika jednak, że statystyczny „Kowalski” i przedsiębiorca nie płacą z innych powodów.

Konsument: nie płacę, bo nie pamiętam

Charakterystyka dłużników-konsumentów jest następująca: składek na podstawie umów zawieranych z towarzystwami ubezpieczeniowymi nie płaci 141 tys. osób., a „pojedyncze” średnie zadłużenie wynosi ponad 1 130 zł.  Niestety, nasze zadłużenie wobec ubezpieczycieli rośnie lawinowo. Obecnie wynosi 160 mln zł (najmniej solidni w opłacaniu składek są mieszkańcy Mazowsza – 25,6 mln zł, a najmniej mają do oddania mieszkańcy Podlasia – ich długi to 2,8 mln zł), ale pięć lat temu było to niecałe 36 mln zł. Największy skok w statystykach nastąpił między 2016 a 2017 r.: z 67 do ponad 130 mln zł. Jeżeli chodzi o wiek dłużników, to dominują osoby w przedziale wiekowym 36-45 lat, którą muszą zwrócić łącznie prawie aż 48 mln zł.  

– Jak wskazuje raport KRD, co również podpowiada nam nasze doświadczenie, towarzystwa ubezpieczeniowa przekazują do windykacji najczęściej długi wynikające z nieopłacanych terminowo składek na ubezpieczenie OC, (to także tłumaczy, dlaczego wśród dłużników przeważają mężczyźni), ale na tej liście znajdują się również polisy na życie, ubezpieczenia NNW czy autocasco. A dlaczego nie płacimy na czas? Istnieje grupa, która celowo unika tych zobowiązań, podobnie zresztą jak to ma miejsce przy spłacie, chociażby rat kredytów. Ale co w tym kontekście wydaje się ważniejsze, stajemy się dłużnikami często nieświadomie. Jest to chyba najbardziej widoczne na przykładzie ubezpieczeń samochodowych. Zmieniamy ubezpieczyciela i często zapominamy wypowiedzieć umowę poprzedniemu, a stara, abonamentowa umowa o świadczeniu usług odnawia się automatycznie. Nie pamiętamy o tym i dług rośnie. Zdarza się równieżże sprzedajemy samochód, czyli automatycznie nie potrzebujemy już ochrony, a zapominamy o tym powiadomić ubezpieczyciela, co oznacza, że nasze zobowiązanie wobec niego nie ustaje – komentuje Anna Paszko, ekspert Intrum.

Zdarza się również, że klienci firm ubezpieczeniowych w pośpiechu decydują się na wybór danego produktu, nie czytają dokładnie umów. Zapominają o tym lub nie są do końca świadomi, że decydują na pakiety ubezpieczeń lub transakcje wiązane, np. w ramach kupowanej polisy na życie decydują się na jakąś dodatkową ochronę. W związku z tym, od strony formalnej, muszą dokonywać dwóch oddzielnych płatności. Zapominają, że oprócz składki za „duże”, główne ubezpieczenie, muszą jeszcze płacić regularnie za jakieś mniejsze, dodatkowe.  

Przedsiębiorca: nie płacę, bo nie wiem, że muszę

Jeżeli chodzi o ubezpieczenia, firmy są oczywiście zainteresowane innymi grupami produktów niż „Kowalski”. Przedsiębiorstwa wybierają ubezpieczenia finansowe, majątkowe (np. ubezpieczenia budynków, maszyn pozwalających na prowadzenie działalności, itp.), inwestycyjne, czy te pozwalające zabezpieczyć realizowane transakcje. Firmy mogą także wykupić ubezpieczenie nawet na wypadek utraty dochodów. Inny rodzaj ochrony niż ta wybierana przez konsumentów nie wpływa na to, że w porównaniu do tej grupy przedsiębiorcy są mniej zadłużeni wobec ubezpieczycieli. Obecnie ich dług wynosi ponad 161 mln zł – urósł do tej kwoty na przestrzeni pięciu ostatnich lat z sumy blisko 11 mln zł. W przypadku firm, średnie zadłużenie z tytułu nieopłaconej składki ubezpieczeniowej przypadającej na jedno przedsiębiorstwo wynosi prawie 5 400 zł, czyli więcej jednak niż w przypadku jednego konsumenta. 

Tempo zadłużania się polskich przedsiębiorców z tytułu niepłaconych na czas składek na różnego rodzaju ubezpieczenia jest zatrważające. Problemy z płatnościami nie są domeną tylko firm jednoosobowych, co miałoby swoje wytłumaczenie, chociażby z tego powodu, że to one przeważają w naszym kraju. Takie działalności stanowią blisko 60 proc. wszystkich dłużników z sektora B2B, ale 30 proc. stanowią także spółki z. o. o., wśród których znajdują się mniejsze, ale także i większe firmy, które jak się wydaje, nie powinny mieć problemów z wypłacalnością.

– Jak pokazuje najnowszy Europejski Raport Płatności Intrum, zatory płatnicze, które są jednym z bardziej znaczących problemów polskiej gospodarki, uderzają głównie w sektor MSP, czyli w najmniejszych i mniejszych przedsiębiorców, do której grupy zaliczają się także jednoosobowe działalności gospodarcze. Niepłacący na czas klienci i kontrahenci wpływają negatywnie na płynność finansową przedsiębiorstw. Uniemożliwiają firmom nie tylko rozwój, ale także finansują ich bieżącą działalność. Wobec tego, wielu właścicieli biznesów staje przed wyborem, czy ograniczone środki w pierwszej kolejności przeznaczyć na pensje dla pracowników i zapłatę najbardziej palących rachunków, czy za zapłatę innych zobowiązań, wśród których są też składki na ubezpieczenia. W takiej sytuacji decyzja staje się prosta i uiszczanie świadczeń na rzecz ubezpieczycieli zostaje odłożone w czasie i  wtedy pojawia sięzadłużenie – wyjaśnia Anna Paszko, Intrum.

Niestety, co pokazują dane KRD, wielu przedsiębiorców w naszym kraju nie radzi sobie z formalnościami związanymi z prowadzeniem firmy. Szczególnie ci „nowi na rynku”, nie zawsze mają świadomość tego, które ubezpieczenia i składki są dla nich obowiązkowe. Brak wiedzy prowadzi do zadłużenia wobec towarzystw ubezpieczeniowych. – Warto również pamiętaćże w przypadku niektórych świadczeń obowiązkowych, prawo nakłada na ubezpieczyciela obowiązek prowadzenia ciągłości ochrony, nawet wtedy, jeżeli przedsiębiorca nie uiszcza regularnie składek. To tłumaczy, dlaczego zadłużenie przedsiębiorców z tym obszarze stale się powiększa  – dodaje Anna Paszko, Intrum

A jak się rozkłada zadłużenie przedsiębiorców w naszym kraju wobec ubezpieczycieli, jeżeli chodzi o poszczególne branże? W tej niechlubnej liście przoduje transport – 63,5 mln zł długów. Drugie i trzecie miejsce należy do handlu i budownictwa – 23,3 mln zł i 14,5 mln zł. Znacznie zadłużone są także usługi – blisko 10 mln zł, a najmniej firmy z sektora zdrowotnego (1 mln zł).

Najwięcej zadłużonych firm pochodzi z woj. mazowieckiego (34,5 mln zł) długu, co jest zrozumiałe, ale także innych aglomeracji, wokół których skupiony jest biznes. Przykładem jest woj. śląskie (21,4 mln zł), wielkopolskie (18 mln zł) czy dolnośląskie (14 mln zł). Na ich tle najlepiej wypada opolskie z 2,3 mln zł długu. 

[1]  Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej, Zadłużenie wobec firm ubezpieczeniowych, czerwiec 2019.


2019-08-12 18:14
Najnowsze wiadomości z Najnowsze Wiadomosci
wczoraj 07:43 Zjedz schaboszczaka – uratuj zwierzaka
wczoraj 07:42 Przychodzi Polak do stomatologa – poznaj 5 częstych przyczyn
wczoraj 07:32 Wege chrupanie na letniego grilla
wczoraj 07:30 Cudze chwalicie, swego nie znacie – co w polskim sadzie piszczy
wczoraj 07:26 Nieudana podróż samolotem. Na jakich zasadach można dochodzić odszkodowania po wakacjach?
2019-08-23 10:57 Czy Finowie wiedzą lepiej?
2019-08-23 10:55 300 zł za założenie konta firmowego w Banku Millennium
2019-08-23 10:54 Gdzie chcemy mieszkać w Warszawie?
2019-08-23 10:50 Enter Air: Pasazerowie nie chca latac z Radomia
2019-08-23 10:48 Enter Air: Pasażerowie nie chcą latać z Radomia
2019-08-23 10:45 Enter Air: Pasażerowie nie chcą latać z Radomia
2019-08-23 10:43 Oficjalny Marsz na Rzecz Praw Zwierząt w Warszawie 24 sierpnia
2019-08-23 10:41 BSC Drukarnia Opakowań ze wzrostem sprzedaży i zysków w I półroczu 2019 r.
2019-08-22 09:19 EFL umacnia swoją pozycję na rynku medycznym
2019-08-22 09:16 Warszawa wciąż bije rekordy w podaży i popycie biur
2019-08-22 09:14 Jak radzić sobie ze zmęczonymi nogami po całym dniu w pracy?
2019-08-22 09:13 Wirus brodawczaka ludzkiego – czym grozi zakażenie?
2019-08-21 12:22 Dakar na VERVA Street Racing – miejska plaża zamieni się w odcinek specjalny
2019-08-21 12:20 Trendy rekrutacyjne w E-commerce. Nowe kompetencje potrzebne od zaraz!
2019-08-21 12:15 Okulary dla kierowców – do zobaczenia na drodze!
Najnowsze wiadomości z Polska
dzisiaj 11:14 Ranni w Tatrach pozostają w szpitalach. TOPR wraca po grotołazów
dzisiaj 11:02 Dzieci bawiące się w parku odkryły stuletni grobowiec
dzisiaj 10:53 Alexis Sanchez: fortuna za gola
dzisiaj 10:43 Newsletter Onetu. Bartosz Węglarczyk: błędne koło
dzisiaj 10:43 Newsletter Onetu. Kamil Dziubka: diabeł w ornacie
dzisiaj 10:43 Mieszkańcy Brzezin piszą list do biskupa. Skarżą się na ceny pochówków
dzisiaj 10:43 Sześciolatka za kierownicą w Lędzinach. Dwie osoby ranne
dzisiaj 10:43 27 poszkodowanych wciąż w szpitalach po burzy w Tatrach
dzisiaj 10:43 Donald Trump optymistą w sprawie umowy z Wielką Brytanią
dzisiaj 10:43 Spotkanie najważniejszych przywódców Zachodu. Trwa szczyt G7
dzisiaj 10:43 Świat patrzy na północ. Grenlandia pełna skarbów, ale nie na sprzedaż
dzisiaj 10:41 IMGW: na po³udniu Polski mog± wyst±piæ burze z gradem. Wydano ostrze¿enia [POGODA]
dzisiaj 10:41 Białoruś: Polska kultura na Rakowskim Festynie
dzisiaj 10:41 Nieznani znani - Paweł Kowal
dzisiaj 10:37 Nie tylko o medale
dzisiaj 10:35 Wracają do starych rozkładów jazdy
dzisiaj 10:35 Hurkacz po zwycięstwie: Nie mam czasu na radość
dzisiaj 10:35 Amerykanie o monumentalnym dniu polskiego tenisa. W Bronksie wygrywają twardziele!
dzisiaj 10:35 Janowski cieszy się jazdą. Poprowadzi Spartę do zwycięstwa?
dzisiaj 10:35 PSŻ Poznań chce do finału. Ósmym zawodnikiem kibice
dzisiaj 10:35 Gniezno czy Ostrów? Czy są gotowi na PGE Ekstraligę?
dzisiaj 10:35 Lewandowski może pobić rekord Gerda Müllera
dzisiaj 10:11 Nietypowy okaz. Wyłowiła rybę z podwójnym pyskiem [FOTO]
dzisiaj 10:11 6-latka uruchomiła samochód. Potrąciła dwie osoby z rodziny
dzisiaj 09:59 G7: Donald Trump po rozmowach z europejskimi przywódcami
dzisiaj 09:59 Pożary w Amazonii. Argentyna i Bank Rozwoju Ameryki Łacińskiej oferują pomoc
dzisiaj 09:59 Burza w Tatrach. 27 poszkodowanych nadal w szpitalach
dzisiaj 09:59 Śląsk: Sześciolatka za kierownicą potrąciła dwie osoby
dzisiaj 09:40 Ruciane-Nida: nurek znalazł aparat sprzed 11 lat i szuka autorów zdjęć
dzisiaj 09:40 Donald Trump rozważa zaproszenie Rosji na szczyt G7
dzisiaj 09:40 Obóz Zaatari - "więzienie" dla 80 tys. uchodźców
dzisiaj 09:38 Magdalena Kralka dorobi³a siê na biznesie narkotykowym. "Pieniêdzy by³o tyle, ¿e sta³y na paletach"
dzisiaj 09:38 Serie A: grad goli w "polskim meczu". Napoli wywozi trzy punkty z Florencji
dzisiaj 09:38 ME siatkarek 2019: biało-czerwone podejmują rywalki w Łodzi. Terminarz spotkań grupy B
dzisiaj 09:38 Działalność Fundacji Sztuki Polskiej ING i jej oferta dla artystów
dzisiaj 09:38 Polska kultura na Rakowskim Festynie
dzisiaj 09:34 Ewangelia
dzisiaj 09:32 Historyczny triumf Huberta Hurkacza w Winston-Salem
dzisiaj 09:32 Wojciech Fibak: Życzę Hubertowi, by pobił moje rekordy. A Magdzie, by konsekwentnie szła dalej!
dzisiaj 09:32 Mariusz Rumak zwolniony z Odry Opole
dzisiaj 09:32 Hubert Hurkacz zarobił prawie 100 tys. dolarów
dzisiaj 09:08 Słoneczna i upalna niedziela. IMGW: Uwaga na burze na południu Polski
dzisiaj 09:08 Izraelskie drony z materiałem wybuchowym spadły na Bejrut
dzisiaj 08:56 Manewry przy spornych wyspach. Iskrzy na linii Korea Południowa-Japonia
dzisiaj 08:56 Biskup Marek Mendyk: Skutki edukacji seksualnej są przerażające
dzisiaj 08:56 G7: Donald Trump o lunchu z Emmanuelem Macronem
dzisiaj 08:37 Korea Płd. rozpoczęła manewry przy spornych wyspach. Japonia protestuje
dzisiaj 08:37 Szczyt G7. Trump zadowolony lunchu z Macronem
dzisiaj 08:37 Chiny, największy globalny truciciel, objęły światowe przywództwo w obronie klimatu
dzisiaj 08:35 "Gazeta Polska" planuje koncert w Carnegie Hall. Znany pianista odmawia udzia³u przez naklejki anty-LGBT
Oglądać wiadomości z Polski na Facebook