Student znaczy dłużnik?

Niedawno rozpoczął się nowy rok akademicki. Dla części studentów to start kolejnego ważnego etapu w życiu, który zakłada również początek samodzielnego dysponowania własnymi finansami. A jak sobie radzą w tej kwestii młodzi-dorośli? Wydaje się, że nie najlepiej. Choć na przestrzeni ostatnich trzech lat, to w grupie wiekowej 18-24 lat, którą blisko w połowie stanowią żacy, przybyło najmniej niesolidnych dłużników, to jednak zadłużenie młodych Polaków stale rośnie. W 2016 r. co 25. osoba w tej grupie miała problem z terminową spłatą zaciągniętych zobowiązań, dziś już co 20. Osoby, które niedawno rozpoczęły dorosłe życie, są winne wierzycielom łącznie ponad 1 mld zł i w tym przypadku chodzi tylko o zaległy dług. Zadłużone są w sumie na kwotę ponad 8,6 mld zł[1]. Dlaczego, tak niefrasobliwe podchodzą do kwestii regulowania swoich należności? Odpowiada ekspert Intrum.

Student znaczy dłużnik?

Wkraczanie w dorosłość z długami to niestety standard

Według danych BIG InfoMonitor oraz BIK, rekordzistą jest 23-latek z przeterminowanym długiem wynoszącym 3,5 mln zł, ale osoba, która nie ukończyła 25. roku życia ma na swoim koncie średnio nieco ponad 7 tys. zaległego długu. Jak zaznacza Barbara Urban, ekspert Intrum, problemem nie jest kwota, ale wiek dłużników.

– W tym przypadku chodzi jedynie o przeterminowane zadłużenie, czyli niespłacane na czas raty kredytów, pożyczek czy nieopłacone rachunki. Całościowe zadłużenie młodych Polaków wynosi zdecydowanie więcej. Oznacza to, że niemała grupa dwudziestolatków w naszym kraju rozpoczyna dorosłe życie z długami. Kwota 7 tys. zaległego długu, która przypada średnio na jednego młodego dłużnika, może nie wydawać się astronomiczną kwotą, szczególnie w porównaniu do zadłużenia osób po 40. roku życia. Jednak należy pamiętać o tym, że osoby kończące studia albo jeszcze uczące się, zarabiają przeważnie mniej niż średnią krajową i nie mogą liczyć na zarobki swoich rodziców. Niektóre z nich w ogóle nie posiadają stałego zatrudnienia. Biorąc pod uwagę te fakty, wydaje się, że spłata zaciągniętych zobowiązań jest dla nich sporym wysiłkiem finansowym. Na obronę młodych dłużników można dodać, że to właśnie niskie pensje w połączeniu z wydatkami wiążącymi się z życiem na własnych rachunek, skłaniają właśnie do zadłużenia się – stwierdza Barbara Urban, Intrum.

Potwierdzają tę uwagę dane na temat źródła pochodzenia zaległego zadłużenia młodych Polaków.

Brak wiedzy w kwestii finansów przyczyną długów

Przeterminowane zadłużenie w kwocie ponad 1 mld zł rozkłada się niemal po równo na zaległości kredytowe i pozakredytowe (535 mln zł vs. 526 mln zł). Oznacza to, że osoby w wieku 18-24 lat nie tylko nie radzą sobie ze spłatą zaciągniętych kredytów i pożyczek, ale i z regularnym płaceniem rachunków oraz wywiązywaniem się z pozostałych zobowiązań finansowych. Jak wynika z danych zebranych przez BIG oraz BIK, 7 na 8 osób we wspomnianym wieku przyznaje, że wydaje więcej, niż może sobie na to pozwolić, a co 4 do życia ponad stan. Młodzi najpierw zapożyczają się, by sfinansować zakupy, na których ich nie stać (blisko 10 proc. osób do 24 roku życia traci miesięcznie ponad 1/5 swoich dochodów, kupując zbyt drogie rzeczy)[2]. Następnie wpadają w pułapkę finansową i korzystają z kart kredytowych lub zaciągają drobne kredyty czy pożyczki, by zdobyć pieniądze na podstawowe potrzeby. Można wnioskować z tego, że młodzi Polacy, studenci, doskonale zorientowani w świecie, korzystający e-bankowości i różnych produktów finansowych, nie posiadają elementarnej wiedzy na temat tego, jak powstaje dług i jakie są konsekwencje nadmiernego zadłużania się, które są szczególnie niebezpieczne na progu dorosłego życia.

 Powyższe dane znajdują także odzwierciedlenie w doświadczeniach Intrum, w naszych rozmowach z osobami zadłużonymi. Młodzi sami przyznają, że brakuje im odpowiedniej edukacji finansowej w kwestii finansów osobistych. Szkoła nie przekazuje wystarczających informacji. Dłużnicy nie mogą także zbytnio liczyć w tym temacie na swoich rodziców, którzy sami zmagają się z długami. Co więcej, młodzi powtarzają problemy dorosłych. Najlepszym tego przykładem jest

fakt, że najwięcej młodych dłużników zamieszkuje województwo dolnośląskie, lubuskie i zachodniopomorskie, skąd pochodzą rekordziści – dłużnicy ze starszych grup wiekowych. W dodatku, osoby między 18, a 24 rokiem życia nie wiedzą, że problemy finansowe już w tak wczesnym wieku, mogą rzutować na całe dorosłe życie – zaznacza Barbara Urban, ekspert Intrum i dodaje, że nie chodzi tylko o wyrabianie w sobie złych nawyków finansowych, które mogą mieć swoje skutki w przyszłości.

Niektórzy dość niefrasobliwie podchodzą do swoich zobowiązań finansowych. Młodym-dorosłym wydaje się, że jedna nieopłacona rata za zakupy nie będzie stanowić problemu. Jednak taka zaległość czy nawet nieuiszczona kara za jazdę bez biletu komunikacją miejską po kilku latach może wzrosnąć do pokaźnej sumy. Można się również spodziewać, że wcześniej czy później wierzyciel upomni się o swoje pieniądze i umieści niepłacącego na czarnej liście dłużników. –Ten z kolei dowie się o tym momencie, kiedy będzie chciał zaciągnąć np. kredyt na rozwój własnej działalności, na zakup mieszkania czy samochodu lub, gdy wierzyciel poprosi firmę windykacyjną o pomoc w odzyskaniu swoich pieniędzy, co będzie niemiłym zaskoczeniem. Zaległe długi, których dopuściliśmy się w wieku 20 lat, mogą skutecznie pokrzyżować nasze „dorosłe” plany na kolejnych etapach życia  dodaje Barbara Urban, ekspert Intrum.

Przybędzie młodych dłużników?

Biorąc pod uwagę fakt, że rośnie przeterminowane zadłużenie młodych Polaków oraz ich podejście do spłacania zaciągniętych zobowiązań, wiele wskazuje na to, że w najbliższym czasie przybędzie niesolidnych dłużników. Już ponad 600 tys. osób w wieku 18 - 24 lat (blisko co 5 osoba z tej grupy wiekowej) spłaca jakieś zobowiązanie (w sumie jest to 1,1 mln różnych kredytów i pożyczek!), a łączna ich suma wynosi 8,61 mld zł. Na jednego zadłużonego przypada prawie 7 800 zł długu.

Wśród wszystkich zobowiązań największą grupę, bo prawie 70 proc. stanowią kredyty konsumpcyjne (kredyty gotówkowe i ratalne), co dodatkowo potwierdza spostrzeżenie, że młodzi żyją ponad stan i kupują rzeczy, na które po prostu nie jest ich stać. Dalej na liście znalazło się korzystanie z limitów na koncie (blisko 21 proc.) i kart kredytowych (ponad 12 proc.). Ciekawa kwestia dotyczy kredytów hipotecznych. Stanowią one jedynie 1,4 proc. wszystkich spłacanych długów, ale jeżeli chodzi o wartość, to przodują - 2,7 mld zł, co stanowi ponad 1/3 długu, jaki pozostaje osobom w wieku 18-24 lat do spłaty. Te dane nie powinny dziwić, bo kredyty mieszkaniowe udzielane są na zdecydowanie wyższe kwoty, niż np. te gotówkowe. – W grupie wiekowej do 25. roku życia znajdują się osoby, które już poważnie myślą o swojej przyszłości i zaciągają kredyty hipoteczne na zakup pierwszego mieszkania w życiu. Takie zobowiązanie wpływa na łączną wysokość długów, a potem odpowiada za spore problemy finansowe, kiedy zobowiązanie przestaje być regularnie spłacane – wyjaśnia Barbara Urban, ekspert Intrum.

[1]Źródłem danych prezentowanych w tekście jest Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor oraz Biuro Informacji Kredytowej.

[2] Quality Watch dla BIG InfoMonitor.


2019-11-08 07:54
Najnowsze wiadomości z Najnowsze Wiadomosci
wczoraj 07:08 PKN ORLEN i Elektrobudowa postanowiły o rozstrzygnięciu sporu dot. Metatezy w arbitrażu i częściowym rozliczeniu należności
2019-11-12 08:06 Selgros Cash&Carry całkowicie rezygnuje ze sprzedaży żywych karpi
2019-11-12 07:48 BSC Drukarnia Opakowań odnotowała 26-proc. wzrost sprzedaży w okresie I-III kwartał 2019 r.
2019-11-11 08:09 Foksal 13/15 najlepszym projektem mieszkaniowym, sprzedaż Warsaw Spire transakcją roku
2019-11-11 08:01 Amerykański wzrost gospodarczy na łasce zagranicznych specjalistów
2019-11-11 07:41 Polska w Europie i na świecie – prognozy i zagrożenia na 2020 rok
2019-11-10 16:15 O PODATKU CYFROWYM W „ŚWIETLICY WOLNOŚCI” – OKRĄGŁY STÓŁ WARSAW ENTERPRISE INSTITUTE ORAZ AMERICANS FOR TAX REFORM
2019-11-10 16:09 Przelewy w euro (SEPA) z kont firmowych bez opłat w Banku Millennium
2019-11-09 09:31 Dworzec Autobusowy Warszawa Zachodnia i DworzecOnline.pl podsumowują sezon wakacyjny 2019!
2019-11-09 09:21 Michał Urbaniak i Ghelamco Poland zapraszają na Urbanator Days 2019
2019-11-09 09:13 Kiedy kontroler przerywa odpoczynek kierowcy
2019-11-09 09:05 Kosmiczne badania rynkowe
2019-11-08 08:04 Just Smile i gotuj w chłodne wieczory!
2019-11-08 08:02 Imponujące projekty, rekordowe transakcje i wielkie najmy – taki był 2019 rok dla Ghelamco w Polsce
2019-11-08 07:54 Student znaczy dłużnik?
2019-11-07 07:40 Psycholog wyjaśnia, dlaczego nie jemy wystarczającej ilości owoców i warzyw.
2019-11-07 07:35 Zboże na śniadanie z okazji Dnia Zdrowego Śniadania!
2019-11-07 07:33 Czy branża zarządzania wierzytelnościami potrzebuje Kodeksu Postępowania?
2019-11-06 11:17 Ból pooperacyjny. Czy przyjmowanie leków zawsze jest konieczne?
2019-11-05 15:38 Jak burgerownie sieciowe w Polsce reagują na trend roślinny? Raport RoślinnieJemy
Najnowsze wiadomości z Polska
dzisiaj 18:23 Radio ZET z nagrodą magazynu "Media Marketing Polska"
dzisiaj 18:23 Płonie Dworzec Świebodzki we Wrocławiu. Słychać potężne wybuchy
dzisiaj 18:20 USA. Strzelanina w szkole w Kalifornii. Są ranni
dzisiaj 18:20 Niedźwiedzie znowu górą
dzisiaj 18:20 Sfinks z dużą stratą po trzech kwartałach
dzisiaj 18:20 11 spółek na najbliższy kwartał
dzisiaj 18:20 USA: Strzelanina w szkole. Co najmniej siedem osób rannych
dzisiaj 18:20 Wrocław: Pożar w budynku Dworca Świebodzkiego. Są ranni
dzisiaj 18:13 Odkryto rekordowo długi tunel ucieczkowy z czasów II Wojny Światowej
dzisiaj 18:13 Ugoda Skarbu Państwa z bliskimi ofiar katastrofy MTK
dzisiaj 18:13 Pięciu mężczyzn stanie przed sądem za propagowanie faszyzmu. Koniec śledztwa kieleckiej prokuratury
dzisiaj 18:13 Piotr Urbanek apeluje do szefa "Iustitii" ws. afery hejterskiej
dzisiaj 18:13 Pożar na Dworcu Świebodzkim we Wrocławiu. Dziewięć osób rannych
dzisiaj 18:13 Tomasz Grodzki: jestem wielbicielem szybkich i bezpiecznych aut
dzisiaj 18:13 "Sebiksie, Karyno, D¿esiko, Brajanie. To ju¿ szósta rano, s³yszycie pukanie?". Policyjny teledysk
dzisiaj 18:11 MPiT: październikowe dane o inflacji wskazują na wyhamowanie wzrostu cen
dzisiaj 18:10 Marcin Ociepa gościem Trójki
dzisiaj 18:10 "24 pytania": Jarosław Zieliński
dzisiaj 18:08 Plebiscyt „PS” na Najlepszego Sportowca. Startujemy w piątek!
dzisiaj 18:08 ROW Rybnik ogłosił skład na PGE Ekstraligę! Nie ma wielkich nazwisk
dzisiaj 17:20 Policjant śmiertelnie postrzelił 21-latka. „Huk jakby zderzyły się dwa auta”
dzisiaj 17:20 Piotr Müller gościem Radia ZET w piątek
dzisiaj 17:20 Pogoda: W weekend gwałtowne ocieplenie. Temperatura wzrośnie do 20 stopni
dzisiaj 17:17 Powódź i śmierć w Wenecji. Mojżesz nie uratował świętego Marka. Powodem korupcja
dzisiaj 17:17 Pałac Saski bez Senatu. Stanisław Karczewski nie zrealizuje swojego marzenia. Nowy marszałek przeciwko
dzisiaj 17:17 Marsz Równości w Białymstoku. Nie będzie śledztwa ws. prezydenta miasta
dzisiaj 17:17 ABW nie mogła czekać dłużej. Niedoszli zamachowcy współpracowali z Brunonem Kwietniem
dzisiaj 17:17 Pościg za pijanym kierowcą tico. W środku kobieta w ciąży i dziecko
dzisiaj 17:17 Elbląg: Pięć miesięcy odsiadki za strzelanie z wiatrówki do zwierząt
dzisiaj 17:17 Wielka Brytania: Kazirodczy rodzice próbowali zabić szóstkę dzieci. Udało się z dwójką
dzisiaj 17:17 Odkryto prawdopodobnie najdłuższy jeniecki tunel ucieczkowy z czasów wojny
dzisiaj 17:17 Setki butelek stuletniego alkoholu na dnie Bałtyku. Zaskakujące odkrycie
dzisiaj 17:17 RMF: Po 13 latach od katastrofy hali MTK bliscy ofiar otrzymają odszkodowania
dzisiaj 17:17 Katowice: Zaginął 60-latek
dzisiaj 17:17 Ministrem sportu zostanie na razie premier Morawiecki?
dzisiaj 17:17 "Klub nie będzie brał udziału w próbie łamania konstytucji"
dzisiaj 17:10 S±d uchyli³ areszt Rosjaninowi, który odpowiada³ za transport tygrysów z W³och do Dagestanu
dzisiaj 17:10 "Co? Lewacy dostali rodzinê?", "koalicja PiS-SLD kwitnie". Prawica komentuje nominacjê pos³anki Razem
dzisiaj 17:10 W pi±tek powo³anie nowego rz±du Mateusza Morawieckiego. Termin potwierdzi³a Kancelaria Prezydenta
dzisiaj 17:07 PGNiG: zysk w III kwartale wyniósł 30 mln zł
dzisiaj 17:05 Pechowa kontuzja Gomólskiego. Groźny nie tylko żużel i motocross
dzisiaj 17:05 Umierająca dyscyplina wraca do Polski. Ważny turniej w Łodzi
dzisiaj 17:05 Thierry Henry został trenerem Montreal Impact
dzisiaj 17:04 Trybunał na straty
dzisiaj 16:53 Edyta Górniak o przyjaźni z wulgarnym raperem: Zatykam uszy, gdy go słucham!
dzisiaj 16:53 Nowy marszałek ma jaguara i ogromne oszczędności
dzisiaj 16:17 Organizator transportu tygrysów może wyjść na wolność. Sąd uchylił areszt
dzisiaj 16:17 Setki butelek 102-letniego koniaku na dnie Bałtyku. Są w "dobrym stanie"
dzisiaj 16:14 KO stawia ultimatum. Chce, by prezydent zaprzysiągł 3 wybranych wcześniej sędziów do TK
dzisiaj 16:14 Treblinka. Odkrycie IPN przy niemieckim obozie. Parking w miejscu mogiły
Oglądać wiadomości z Polski na Facebook